Výpověď pojištění: kdy a jak zrušit pojistnou smlouvu

Výpověď do dvou měsíců od uzavření

Pojistitel i pojistník mohou pojištění vypovědět s osmidenní výpovědní dobou do dvou měsíců ode dne uzavření smlouvy (§ 2805 písm. a) občanského zákoníku). Hodí se, pokud zjistíte, že smlouva nevyhovuje, krátce po jejím podpisu.

Lhůta dvou měsíců se počítá od uzavření smlouvy, nikoli od počátku pojištění. Výpověď musí pojišťovně v této lhůtě dojít. Pojištění pak zanikne uplynutím osmi dnů.

Výpověď po pojistné události

Pojištění lze vypovědět také s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události (§ 2805 písm. b)). Tato možnost se často využívá, pokud nejste spokojeni s tím, jak pojišťovna škodu vyřídila.

Stejné právo má i pojišťovna, s výjimkou životního pojištění. Vypoví-li pojistitel životní pojištění, nepřihlíží se k tomu.

Výpověď ke konci pojistného období

Je-li pojištění ujednáno s běžným pojistným, tedy placeným za pojistná období, zaniká na základě výpovědi ke konci pojistného období. Je-li však výpověď doručena později než šest týdnů přede dnem, ve kterém uplyne pojistné období, zaniká pojištění až ke konci následujícího pojistného období (§ 2807).

Pojistné období bývá nejčastěji roční, u některých smluv i kratší. Údaj najdete v pojistné smlouvě. Výpočet je jednoduchý: od posledního dne pojistného období odečtěte šest týdnů. Výpověď musí pojišťovně dojít nejpozději v tento den.

Příklad: pojistné období končí 31. prosince. Šest týdnů před tím je 19. listopadu. Pokud výpověď dojde do tohoto dne, pojištění zanikne 31. prosince. Pokud dojde později, zanikne až 31. prosince následujícího roku.

• do 2 měsíců od uzavření: výpovědní doba 8 dnů
• do 3 měsíců od oznámení pojistné události: 1 měsíc
• ke konci pojistného období: doručit alespoň 6 týdnů předem
• kdykoli: dohodou s pojišťovnou

Další důvody zániku

Pojistník může vypovědět pojištění s osmidenní výpovědní dobou také v zákonem stanovených zvláštních případech, například do jednoho měsíce od doručení oznámení o převodu pojistného kmene nebo přeměně pojistitele (§ 2806).

Pojištění zaniká i dalšími způsoby, například dohodou nebo zánikem pojistného zájmu. U pojištění vozidla to bývá prodej nebo vyřazení auta z registru. Pojišťovně oznamte změnu co nejdříve a doložte ji.

Pokud pojišťovna při uzavření smlouvy nepravdivě nebo neúplně odpověděla na vaše dotazy, můžete mít i právo od smlouvy odstoupit. Toto právo zaniká, nevyužijete-li ho do dvou měsíců ode dne, kdy jste porušení zjistili nebo museli zjistit (§ 2808 odst. 1).

Jak napsat výpověď

Výpověď by měla obsahovat vaše jméno, datum narození a adresu, název pojišťovny, číslo pojistné smlouvy, výslovné prohlášení, že pojištění vypovídáte, a zákonný důvod nebo odkaz na příslušné ustanovení. Uveďte také, ke kterému dni má pojištění podle vás zaniknout.

Pošlete ji doporučeně s dodejkou, datovou schránkou nebo prostřednictvím klientského portálu, pokud ho pojišťovna nabízí a umožňuje výpověď. Rozhoduje den doručení, proto nenechávejte odeslání na poslední chvíli.

Požádejte pojišťovnu o písemné potvrzení zániku pojištění a o vrácení případného přeplatku pojistného.

Povinné ručení

Pro pojištění odpovědnosti z provozu vozidla platí zvláštní zákon, který upravuje i další způsoby zániku, například při změně vlastníka vozidla. Pokud auto prodáváte, je důležité doložit pojišťovně změnu vlastníka v registru.

Nezapomeňte, že vozidlo, které je v registru a není vyřazené z provozu, musí mít sjednané povinné ručení. Než starou pojistku vypovíte, mějte sjednanou novou.

Na co si dát pozor

Nejčastější chybou je pozdní doručení výpovědi ke konci pojistného období. Pokud výpověď dojde méně než šest týdnů před koncem období, pojištění trvá ještě celé další období a pojistné se platí dál. Druhou chybou je nejasné určení smlouvy: uveďte vždy číslo pojistné smlouvy a jméno pojistníka.

Pojistníkem je ten, kdo smlouvu uzavřel, nikoli nutně pojištěný. Výpověď musí podat pojistník, případně jeho zmocněnec na základě plné moci.

Shrnutí

Pojištění lze vypovědět do dvou měsíců od uzavření, do tří měsíců od oznámení pojistné události nebo ke konci pojistného období s doručením alespoň šest týdnů předem. Jinak zbývá dohoda s pojišťovnou.

Praktický tip na závěr

Nastavte si v kalendáři připomínku dva měsíce před koncem pojistného období. Získáte dost času na srovnání nabídek i na včasné doručení výpovědi.

Jak s návodem a vzorem pracovat

Tento článek popisuje obecná pravidla a typické situace. Každý případ má ale své podrobnosti: co přesně stojí ve vaší smlouvě, jak spolu strany komunikovaly, jaké máte doklady. Před odesláním dokumentu si proto znovu projděte vlastní smlouvu nebo obchodní podmínky a porovnejte je s tím, co se dočtete zde.

Vzor ve Vzorovce vám ušetří psaní a pomůže nezapomenout na důležité údaje. Nenahrazuje ale posouzení konkrétní situace. Pokud jde o vyšší částky, spor, který už eskaluje, nebo nestandardní ujednání, obraťte se na advokáta, notáře nebo spotřebitelskou poradnu.

Životní pojištění

U životního pojištění jsou pravidla zčásti odlišná. Pojistitel ho nemůže vypovědět výpovědí po pojistné události ani ke konci pojistného období. Pojistník ano. U investičního životního pojištění ale zrušení často znamená výplatu odkupného, které může být nižší než zaplacené pojistné.

Před výpovědí si vyžádejte informaci o výši odkupného a zvažte, zda není lepší smlouvu upravit, například snížit pojistnou částku.